2019保险峰会民生人寿执行委员徐初斌:数字化将颠覆传统保险经纪模型

发布时间:2022年06月18日
       北京报道, 6月28日, 由华夏时报主办的“沉思——数字时代保险业的‘攻’与‘守’——2019华夏保险科技论坛”在北京举行。 民生人寿执行委员、总精算师、董事会秘书、副首席财务官徐楚斌表示, 传统保险领域的很多方面都将被数字化颠覆。 保险公司将实时获取客户动态数据, 利用大数据分析, 精准为客户提供服务和产品。 这将使企业能够从市场、客户、风险控制等多个角度进行变革。 传统保险业务面临数字化转型。
        目前技术进步的速度非常快, 包括今年5G商用牌照的发放, 智慧城市的建设, 以及未来万物互联的实现。
        在技​​术发展的背景下, 如何更好地了解客户? 如何寻找新的商业模式? 这些问题都对保险业的发展产生了影响。 健康和养老将是未来的两大趋势。 其中, 健康险似乎有着很大的市场, 整体医疗费用约为5万亿。 但现在市场上的健康险保费只有5000亿元以上, 主要集中在重疾险和长期险, 真正的医疗险占比很小。
        如果要在健康险或医疗险领域发展, 企业需要了解客户,

了解所有风险控制。 要在这两点上取得突破, 企业需要数字化转型。 未来, 传统券商、统计模型等诸多方面都将被颠覆。 我们将获取实时的客户动态数据, 并利用大数据分析准确地为客户提供服务和产品。 这将使企业能够从市场、客户、风险控制等多个角度进行变革。 从监管角度看, 以往监管多采取现场监管和市场行为监管的形式。 这些方面消耗了大量的监管资源和企业管理资源。 2018年以来, 保障平台和政策平台的数字化程度逐步提高。 在这个过程中, 数据的一致性逐渐与监管联系起来。 法规对保险公司数据的真实性和一致性也提出了很高的要求。 徐楚斌提到, 我们目前的管理工作会遇到一些问题。 2000年前后成立的一批保险公司信息系统相对落后。 在新的监管要求下, 我们发现企业数据非常混乱。 数据无序导致企业管理成本高。 如何将无序的信息化为有序的管理信息和定价产品信息, 是未来保险公司管理面临的一大挑战。 面对市场变化, 许楚斌表示,

有必要重新思考互联网保险的本质。 保险产品本质上是冷产品, 不同于快消产品。 但它仍然需要人的参与。 如果单纯的把一个冷冰冰的产品放到网上, 希望大家买, 结果可能就是价格竞争, 很简单的比价。 然而, 单纯依靠价格比较的行业最终会陷入混乱, 甚至消亡。 同样, 单纯地以互联网为销售平台, 单纯地销售未必走远。 其次, 市场对销售队伍的要求和团队规模有影响。 未来的销售能力应该掌握在极少数高优质的营销团队手。 比如可以通过技术手段快速管理的团队。 团队可以利用技术打造社区进行营销, 也可以利用技术快速为大型群体提供服务。 具有这种能力的营销团队可以更快地获得市场准入。 此外, 保险公司还可以通过互联网完善其结算和服务体系。 目前, 很多结算平台的支付方式都是通过支付宝和微信实现的。 互联网极大地提高了传输效率。 对于服务平台, 可以通过互联网连接保险业务的方方面面, 构建保险生态系统。
        例如, 客户可以通过保险公司的服务平台购买稀缺药品或从平台获取医疗资源。 严监管推动机构精细化管理 世界各国对金融公司的监管都非常严格。 在国内保险业快速发展的过程中, 经营风险和行业风险均呈上升趋势。 因此, 严格监管是大势所趋。 过去, 由于政府对民营企业的支持和中国经济的改革开放, 一些政策具有中国特色。 现在, 随着中国经济增速放缓, 对外开放进一步扩大, 如果国内监管不严, 在对接国际资本和国际经济时, 国内机构在国际竞争力和国际竞争力方面可能存在问题。 行业经营风险。 . 在许楚斌看来, 可以从三个方面加强监管。 首先是股权管理。 资本进入市场有比较严格的要求。 因为任何资本都具有逐利性, 如果不筛选公司治理和股东资格, 资本的罪恶就会被放大。 因此, 规范公司治理非常重要。 二是加强负债端管理。 保险基金是长期基金。 如果负债方激进, 投资方必然激进, 这会引起一些冲动。 三是加强消费者保护。 过去几年, 为了保护消费者, 对保险的监管要求非常高, 以避免因信息不对称而损害消费者利益, 例如误导销售。 总体来看, 从严监管对保险业发展的影响非常明显。 首先, 保险业需要加强资产负债管理, 使全行业的高管和股东具有风险意识, 这对保险业的管理提出了更高的要求。 二是保险公司精细化管理。 在互联网时代, 我们的管理范围和作战半径已经缩小。 如果管理效率不提高, 企业的费用效率可能在竞争中处于劣势。 此外, 盈利模式也发生了变化。 过去, 无论是大型保险公司还是中小型保险公司, 主要的收入都是靠点差。 未来, 在激烈的竞争下,

利率会越来越低。 利差对企业利润的贡献将显着缩小。 企业要运用科技管理手段, 对盈利模式进行重大变革。 “我相信, 未来越来越多的企业会从粗放型管理模式走向精细化管理模式, 通过保险和保险的转型来提高剩余边际, 通过发布《保单》来推动保险业的发展。 剩余边际。 中国未来抵御老龄化风险的能力也将发挥很大的作用。 ”许初斌说。